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按揭小知識

2018-11-02 11:12:53

按揭,就是為大部份未能一次過清付樓價的買家提供貨款,協助買家置業。置業人士可自行或透過中介公司如地產代理向銀行申請按揭貸款。視乎物業質素或樓齡,一般貸款通常攤分20至30年期歸還。當銀行對物業作出估價後,買家便可申請按揭貸款。不同銀行會提供不同按揭條款,包括按揭金額、利率、按揭年期及還款方法等。買家最好向多間銀行查詢,以便選擇最適合自己的按揭計劃。

以康山花園的放盤為例,根據MONEYSMART贊助的按揭計算機顯示,樓價為888萬,如借4成首期,實際按揭利率2.37厘,分25年還款,每月供款為23555元,一目了然。

 

一般來說,銀行可為買家承造七成按揭,400萬以下物業,條件適合的話可造九成按揭,1000萬以上則是五成。而買家亦可選擇將物業抵押予第三者如發展商做第二按揭,不過息率一般會較高。另由政府成立的香港按揭證券有限公司亦推出按揭保險計劃,提供高達樓價95%的按揭貸款。

「按保」與「二按」

有時候,單是「一按」未必夠錢讓買家買入物業,所以市場上就出現了「按保」及「二按」。「按保」是官方產物,主要由香港按揭證券有限公司作為擔保,減低銀行為置業人士提供七成以上至九成按揭貸款之風險,置業人士需要繳交按保費,而按保費可一併向貸款銀行借取,並與每月的供款一同償還,更可享現時市場上最優惠的按揭計劃。

至於「二按」與「一按」則被視為兩筆貸款,當中「二按」的息率普遍較高,現時發展商會自行「二按」,讓買家較易上車,坊間亦有些財務公司亦提供二按,不過可能要拿些抵押。雖然有些新盤以首兩年超低息二按作招徠,實際按息2.5厘,不過第三年起的按息,可以高達6厘以上,與「一按」息率差距甚遠,而且二按手續費較按保費為高,買家申請「二按」貸款前宜先評估個人的還款能力。

GoHome.com.hk提供按揭計算機及其他按揭工具如銀行的按揭計劃、印花稅等資料,令買家更方便及準確計算,而按揭錦囊更可為準買家回答有關不同的按揭問題,在入市前作最佳準備。

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