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「按保」與「二按」之別

2018-01-24 11:38:54

「按保」與「二按」之別

金管局收緊按揭成數,令置業人士入市成本遞增,加上現時業主叫價強硬,議價空間有限,遂窒礙二手成交。至於一手市場方面,發展商近日積極推出新盤,並配合多項銷售策略及置業優惠,以協助買家達成置業夢想,當中不少新盤項目均設有「二按」,讓買家可減少即時的首期支出,減輕上車負擔。

談到「二按」,是銀行提供按揭貸款時,須遵守金管局七成按揭上限的指引,至於七成按揭以上貸款,置業人士可嘗試透過按揭保險計劃(簡稱「按保」)或新盤「二按」貸款,解決首期資金不足的問題。不過值得注意的是,按揭保險計劃由2011年6月起只接受600萬元或以下之住宅物業申請,當中只有400萬元或以下的住宅物業才有資格申請最高九成按揭貸款,現時新盤呎價普遍動輒逾萬元,物業造價一旦超過600萬元,即納入樓市監管措施範圍,置業人士變相難以獲取相關貸款,因此不少新盤項目均設有「二按」。

不過「二按」亦有既定限制,一般而言,若買家採用「二按」需要取得「一按」銀行的同意,否則銀行隨時有權終止「一按」合約。鑑於現時的新盤「二按」普遍由發展商相關的財務機構提供,與個別銀行亦簽訂協議達成共識,因此便於買家同時申請「一按」及「二按」。

「按保」及「二按」的分別是,「按保」主要由香港按揭證券有限公司作為擔保,減低銀行為置業人士提供七成以上至九成按揭貸款之風險,置業人士需要繳交按保費,而按保費可一併向貸款銀行借取,並與每月的供款一同償還,更可享現時市場上最優惠的按揭計劃,實際按息約2.15厘至2.4厘。至於「二按」與「一按」則被視為兩筆貸款,當中「二按」的息率普遍較高,雖然有些新盤以首兩年超低息(P-2.5%)二按作招徠,實際按息2.5厘,不過第三年起的按息亦高達6厘以上,與「一按」息率差距由3.6至3.85厘,而且二按手續費較按保費為高,買家申請「二按」貸款前宜先評估個人的還款能力。

經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓

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