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MoneySQ.com李根泰:P2P網貸開拓另類投資渠道

2016-05-25 10:43:14

眾所周知,放貸收息是銀行的收入來源之一,可有想過以個人身分也可以透過放貸來作另類投資?

近兩年在外國興起的P2P網貸,是指借款人和放債人以網絡平台作為渠道,借款人在網站上發佈貸款需求,放債人(亦即投資者)透過平台借款予借款人,而具規模的平台,通常會同時提供借款人的信貸評級供放債人參考。

由於批核與否一般取決於放債人的個人決定,再加上網絡速度快,P2P網貸一般都以快速批核作賣點,惟個人放債人須自行承擔違約風險。嚴格來說,香港目前還沒有真正的P2P網貸平台,貸款主要來自本身資金,個人放債人暫時無法參與。

有見P2P網貸未來的發展潛力,康業信貸快遞行政總裁李根泰創辦了MoneySQ.com網貸平台,在試行成功並在法律框架許可下,將正式推出P2P網貸,即個人放債人可直接貸款予個人借款人。

他透露,在目前的試行階段,因涉及公眾資金,MoneySQ.com只配對予低風險的貸款申請。現時平台上的伙伴Bridgeway Prime Shop Fund Management Ltd,即盛匯商鋪基金管理有限公司(盛匯),只接受持有最少800萬港元流動資產的專業投資者參與,投資額入場門檻為港幣10萬元,首年預期目標回報約5.5厘。

另一方面,借款人透過平台借貸,年利率一般約6至15厘,金額為港幣5000元至10萬元。待平台及市場參與者漸趨成熟及相關法例許可下,他們才考慮參考外國平台開放至一般投資者。

投資者須注意的風險

由於平台仍處於試行階段,採用模式為非直接式的P2P網貸(indirect P2P lending), 即平台有一定程度的中間人角色。

他解釋說:「由於港人還未熟悉和完全接受P2P網貸,如果個人投資者直接在網上放貸,遇到借款人無法如期償還,有機會將責任歸究於平台,影響平台聲譽。但要知道放債不一定能連本帶利數回,但投資者有可能只揀選那些願意付出高利息的借款人,卻忽視了借款人的不良貸款紀錄,他不還錢的機會自然更高。」

為避免這個情況,該平台以indirect P2P lending作為試行,由平台承擔違約風險,將籌集得來的資金,分散借給一些低風險的客戶。

「待我們建立良好信譽,有好的業務往績支持,亦待市場對P2P網貸的運作模式、回報和風險有相當的認識相關法例許可下,我們才希望提供直接的P2P網貸。時機成熟時,我們會訂出較詳盡的細則(例如設定每筆貸款上限或放貸次數),讓投資者在充份了解違約風險的情況下,才決定是否借出款項。」

借款人信貸評級

李根泰透露,他們已跟環聯簽訂合作協議,除了一般的信貸報告外,亦制訂了獨立信貸評分,協助審批貸款。環聯的信貸報告載有消費者以往的信貸記錄,以及載有其會員(如銀行及財務機構)提供的資料和公眾記錄。環聯會跟據所有資料以方程式計算借款人的信貸評分。

有沒有法律問題?

他表示,MoneySQ Limited持有放債人牌照,可合法貸款。而盛匯為香港證監會持牌法團(持有證監會受規管活動(第一、四、九類牌照),可合法營運集體投資計劃給予專業投資者。

「兩者結合起來,MoneySQ.com的P2P網貸平台便完全符合香港有關的放貸法規和證監會對集體投資計劃的要求,合法經營運非直接式的P2P網貸。」

MoneySQ.com李根泰 撰文︰Jimmy Chow

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