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花旗銀行林智剛:「割喉式降息」無助吸客

2016-04-29 12:12:23

花旗銀行林智剛

近來多間銀行推出低息按揭計劃,而且息口愈來愈低,不過花旗銀行零售銀行業務主管林智剛指出,「割喉式降息」無助吸引客戶。花旗銀行的策略是與客戶建立長遠的關係,較重視一站式的銀行和理財服務。他還提醒,市況波動,如果物業估價低於成交價,代表獲批核的按揭貸款金額會相應減少。要避免出現因估價不足而影響財務預算,他建議準買家在簽署買賣合約前,可透過銀行為物業估價。

花旗銀行有甚麽按揭產品?

林智剛稱,花旗銀行的按揭產品主要包括:「同業拆息按揭存款組合」,即存款利率與按揭息率掛鈎的戶口;「最優惠利率按揭存款組合」,在成功開立按揭戶口的同時,銀行提供一個存款利率與按揭息率掛鈎的戶口,客戶存款亦可獲較高息;「同業拆息按揭」(HIBOR) 計劃,設有1及3個月檔期以供選擇;以及「最優惠利率按揭」適合新樓按揭、轉按或加按套現。

此外,花旗亦提供一個首三年鎖定於一個指定水平的定息按揭,每月按揭供款較穩定,較易掌握長期財政計劃。至於「按揭智慳息」 計劃,客戶隨時存入額外供款如每月薪酬、儲蓄甚至花紅,無須罰息之餘,更可即時減低利息開支,縮短還款時間。

審批按揭申請有何考慮?

在按揭申請中,銀行在得到申請人書面授權後,透過信貸資料庫檢視資料,信貸紀錄良好者一般可獲更佳按揭條款。透過查閱報告,銀行便可了解按揭申請人的信貸背景,從而批出合適的貸款條件。現有指引下,所有信貸的每月還款額,如按揭供款、私人貸款、稅務貸款及信用卡卡數等,須全部列入計算範圍,以便計算總供款額是否符合指引要求。2011年更將按揭宗數資料加入資料庫中,以提供更全面的信貸報告予銀行作參考。

壓力測試有甚麽條件限制?申請人怎知自己是否能通過測試?

根據金管局規定,若申請按揭的物業為自住用途,每月總供款額不可超過其總入息的50%。此外,申請人要進行壓力測試,意思是指以利率上升3厘計算,申請人的供款與入息比率也不可多於60%。建議有意置業人士可先透過銀行職員了解詳情,以確保順利通過壓力測試。

申請人怎知自己物業是否不受銀行歡迎?

置業人士應注意所希望購入物業的種類,會否影響按揭申請。例如,基於負擔能力,置業人士或會留意一些價值相宜的物業,例如唐樓,令上車更容易。要注意的是,若選擇樓齡高的樓宇,請於購買時留意樓宇的保養質素及其是否有修葺令等,這有機會令將來可能需要負擔維修費用及影響按揭申請。

二手成交低迷,按揭市場競爭激烈,花旗銀行靠甚麽吸引客戶?會跟發展商合作嗎?

花旗不是「靠平」取勝,「割喉式降息」無助吸引客戶,與客戶建立長遠的關係,而並不是單單只推銷一宗按揭生意,希望為客戶每一個人生階段提供全面的銀行服務。花旗銀行一直致力提供多元化按揭產品,提供一站式服務及理財建議,提升服務質素以滿足不同的客戶需要。對於任何與花旗銀行業務發展方向相符的合作機會,都持開放態度。

現在樓價正在下跌,對銀行估價有甚麽影響?對按揭金額有影響嗎?

銀行批核按揭申請時,都涉及估價程序,確保作為抵押品的資產價格。市民要知道在市況波動下,申請按揭亦有更多不穩定因素。對買家來說,如果物業估價低於成交價,便代表獲批核的按揭貸款金額會相應減少,需調動更多資金完成交易。要避免出現因估價不足而影響財務預算,準買家在簽署買賣合約前,可透過銀行為物業估價。

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