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黎家良:非固定收入人士買樓前宜先作充分預備

2018-06-14 10:36:58

過去多年很遺憾有很多客人自覺自己是一個眼中的好客戶,信貸報告良好,連信用卡也沒有一張,身家清白。現在買入物業後把樓宇也抵押給銀行,銀行又水浸,沒有理由不批核我的申請吧,再加上中介的慫恿,快手快腳簽約落訂才知道這是噩夢的開始.......

我遇過不少客戶是做補習老師、地盤工人、的士司機、公司老闆、保險經紀等等。他們不約而同的都是非固定收入,一年收入時多時多,我相信他們選擇買樓供按揭,應該對自己收入能力和前景很有信心,面對往後多年的每月供款應該沒有問題的。很可惜這些資料只有我知道是沒有用的,銀行負責批核的同事是不會知道的。

銀行收支證明?沒有,收入全部都是現金,每月收完錢比完家用日常開支後得閒才存入銀行。有些甚至打簿記錄全部都是net back items,什麼資料也看不見。

稅單?收入天不知地不覺,沒有理由自投羅網,就算有也是年年虧損不用交稅。

公司財務報表?我自己借錢與公司無關,無理由要睇公司數?!就算有也是年年虧損不用交稅。

強積金供款?收入天不知地不覺,供款落去65歲才能提出來, 又年年蝕錢,我才不會那麼笨去供MPF。

以上絕對是真人真事,以上四種材料都沒有,銀行完全無辦法也無任何白紙黑字材料去評核申請人的收入及計算壓力測試,要不加擔保人,否則只能是拒絕申請一途了,筆者見過不少客戶最後要去找市面上大賣廣告的物業信貸公司以年息9%-21%去借一些無需看收入證明文件的按揭貸款。如果讀者是上述人士的話,宜先跟相熟銀行溝通,了解自己有什麼文件可事先準備,以免買樓後不知所措,最後去物業信貸公司捱貴息了。

黎家良

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